آیا «فینفلوئنسرها» آینده مشاوره مالی هستند؟
فاینفلوئنسرها در حال ارائه مشاوره مالی هستند، آیا زمان آن فرا رسیده است که تنظیم شوند؟
رسانه های اجتماعی یادگیری در مورد موضوعات مالی را برای سرمایه گذاران تازه کار جذاب تر و در دسترس تر و آسان تر کرده است.
رسانه های اجتماعی اغلب یکی از اولین نقاط فرود برای نسل های جوان در هنگام تحقیق در مورد چگونگی یا مکان سرمایه گذاری است، اما این توصیه خالی از ریسک نیست.
کمیته راهبری و گروه کاری مجمع جهانی اقتصاد، Accenture و آینده بازارهای سرمایه در حال بررسی توصیه های مالی در کانال های دیجیتال برای ایجاد یک اکوسیستم سرمایه گذاری مسئولانه تر هستند.
چه اتفاقی می‌افتد وقتی میم‌ها و ویدیوهای ویروسی به منبع اصلی مشاوره سرمایه‌گذاری برای سرمایه‌گذاران جدید تبدیل می‌شوند؟ سرمایه‌گذاران خرده‌فروش یا غیرحرفه‌ای که احساس می‌کنند توسط مشاوران و مؤسسات مالی سنتی نادیده گرفته می‌شوند، به کانال‌های دیجیتالی مانند پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی Reddit یا TikTok هجوم آورده‌اند تا درباره سرمایه‌گذاری بیاموزند.
حجم سرمایه‌گذاری در بخش خرده‌فروشی طی ۱۰ سال گذشته دو برابر شده است، به طوری که ۱۹.۵ درصد از کل سهام بازار سهام در سال ۲۰۲۰ از سوی سرمایه‌گذاران این چنینی معامله می‌شود. با توجه به افرادی که بیش از هر زمان دیگری در بازارهای سرمایه فعال هستند، درک تأثیر توصیه‌های رسانه‌های اجتماعی بسیار مهم است. مجمع جهانی اقتصاد،Accenture و BNY Mellon این پدیده را در گزارش آینده بازارهای سرمایه ۲۰۲۲: دموکراتیک سازی بازارهای سرمایه بررسی کردند.
رسانه های اجتماعی از طریق ویدیوهای کوتاه و سرگرم کننده ای که از روش های خلاقانه مانند میم ها و استعاره ها برای توضیح مفاهیم مالی استفاده می کنند، یادگیری در مورد موضوعات مالی را برای سرمایه گذاران خرده فروشی و غیرحرفه ای جدید جذاب تر و قابل دسترس تر کرده است. در حالی که این روند دسترسی به سواد مالی و مشاوره را برای بسیاری از مردم افزایش داده است، کیفیت می تواند ناسازگار، سطحی و مستعد تقلب و اطلاعات نادرست باشد. با توجه به طفولیت این روند جدید، حمایت از سرمایه گذاران مربوط به مشاوره مالی تأثیرگذار رسانه های اجتماعی در حال ظهور است. در صورت عدم توجه، این می تواند پیامدهای طولانی مدتی برای بسیاری در صنعت بازار سرمایه داشته باشد.
ما سه کانال رسانه های اجتماعی برجسته را مطالعه کردیم تا بهتر بفهمیم که چرا سرمایه گذاران خرد از این کانال ها برای مشاوره استفاده می کنند. در اینجا چیزی است که ما یاد گرفتیم:
۱- مشاوره مالی رسانه های اجتماعی تا حدی به دلیل افزایش تأثیرگذاران در دسترس است.
چهره مشاوره مالی در حال تغییر است. به اصطلاح “فینفلوئنسرها” یا اینفلوئنسرهایی که توصیه های مالی و اقتصادی را در رسانه های اجتماعی به اشتراک می گذارند، ممکن است از نظر محبوبیت، از رسانه های مشاوره سنتی برتری بگیرند. یک مطالعه FINRA نشان داد که بیش از ۶۰٪ از سرمایه گذاران آمریکایی زیر ۳۵ سال از رسانه های اجتماعی به عنوان منبع اطلاعات سرمایه گذاری استفاده می کنند، در حالی که ۵۷٪ از افراد حرفه ای مالی استفاده می کنند. دسترسی به کانال‌های دیجیتال به طور فزاینده‌ای در سرتاسر جهان گسترش می یابد و حدود ۶۰ درصد از جمعیت جهان از رسانه‌های اجتماعی استفاده می کنند. محتوای مشاوره مالی به اشتراک گذاشته شده در رسانه های اجتماعی به رشد “اقتصاد خالق” کمک می کند که ارزش آن در سطح جهانی ۱۲۷ میلیارد دلار است. در نتیجه، موسسات مالی شروع به ایجاد مسیرهایی از رسانه‌های اجتماعی به سمت محصولات و خدمات خود با فضایی برای ارتباط بیشتر کسانی که علاقه‌شان توسط رسانه‌های اجتماعی برانگیخته شده است، به ابزارهای مشاوره مالی قوی‌تر کرده‌اند.
۲- رسانه های اجتماعی باعث می شوند که محتوای فراگیر و تنوع در مرکز قرار گیرد.
رسانه‌های اجتماعی باعث می‌شوند تا توصیه‌های مالی فراگیر و قابل دسترس باشد، در حالی که جوامع قدرتمندی را ایجاد می‌کنند که طیف وسیعی از جغرافیا، قومیت ها، پس زمینه های فرهنگی و علایق خاص را نشان می دهند. بر اساس نظر سنجی فوربس، ۷۸ درصد از پاسخ دهندگان معتقدند که به دلایل هویتی (مانند جنسیت، نژاد یا سطح درآمد فرد) نسبت به نسل های قبلی به توصیه های مالی دسترسی بیشتری دارند.
برای بسیاری از افراد، این جوامع آنلاین ممکن است مکانی باشد که می توانند برای بحث در مورد این موضوعات مهم مالی شخصی مراجعه کنند. ۷۶ درصد از نسل هزاره ها و نسل Z که در نظرسنجی شرکت کردند معتقدند که موضوعات مالی به دلیل رواج توصیه های مالی در رسانه های اجتماعی کمتر تابو شده است. برخی از فینفلوسرها finfluencers از قابلیت ارتباط و اعتبار برای نشان دادن جنبه “واقعی” مالی شخصی استفاده می کنند. برای ایجاد اعتبار و رسیدگی به این تقاضای فزاینده، موسسات می توانند از رشد موفق جوامع و ارتباط با گروه وسیع تری از سرمایه گذاران درس بگیرند.
۳- مشاوره در رسانه های اجتماعی بدون خطر و ریسک نیست!
رسانه های اجتماعی اغلب یکی از اولین نقاط فرود برای نسل های جوان در هنگام تحقیق در مورد چگونگی یا مکان سرمایه گذاری است. با این حال، محتوای پلتفرم به شدت تحت تأثیر الگوریتم های اختصاصی و غیر شفاف آن پلتفرم است، این موضوع به این معنی که پست های جذاب ممکن است بر کیفیت اولویت داشته باشند. تحقیقات ما نشان داد که توصیه های ارسال شده در رسانه های اجتماعی غیرخطی و بدون ساختار هستند و ویدیوها در سطحی کاملا پایین و سطحی هستند و به‌اندازه کافی ریسک سرمایه گذاری هایی را که تبلیغ می کنند نشان نمی دهند.
علاوه بر این، فینفلوئنسر ها finfluencers دو خطر کلیدی با خود به همراه دارند:
کیفیت مشاوره و عدم افشای اطلاعات موجود در پست های رسانه های اجتماعی آنها از عوامل موثر بر اعتبار فاینفلوئنسرها به طور قابل توجهی متفاوت است – از افراد خودآموز تا افراد دارای اعتبار رسمی، که تشخیص کیفیت مشاوره را برای یک سرمایه گذار تازه کار سخت می کند. علاوه بر این، finfluencers می‌تواند سالانه شش رقم یا بیشتر از شرکای برند یا تبلیغات کسب کند، که باعث تضاد منافع بین سازندگان و تولید کنندگان محتوا و مخاطبان آن ها را ارائه می‌کند که معمولاً فاش نمی شود یا تشخیص آن بسیار دشوار است.
در حالی که برخی از پلتفرم‌ها سلب مسئولیت یا برچسب‌های هشداری را در محتوای مشاوره مالی اضافه کرده‌اند، این برچسب‌ها ممکن است فقط برای عبارات جستجوی خاص اعمال شود و یا شناسایی آن برای بینندگان دشوار باشد. با فقدان مقررات جهانی منسجم در مورد این محتوا، خطر اتخاذ تصمیمات نادرست سرمایه گذاری به دلیل اطلاعات نادرست و تقلب بیشتر از خطری است که اگر مشاوره از کانال های مشاوره سنتی گرفته شده باشد. در شش ماه اول سال ۲۰۲۳، کمیسیون تجارت فدرال خسارتی بالغ بر ۲.۷ میلیارد دلار از کلاهبرداری های متقلبانه مرتبط با سرمایه‌گذاری را گزارش کرد که تنها در ایالات متحده در رسانه های اجتماعی آغاز شد. ۳۷ درصد از این زیان های تقلب توسط سرمایه گذاران ۲۰ تا ۲۹ ساله گزارش شده است.
نوآوری ها در محتوای رسانه های اجتماعی و ارائه، ظهور finfluencers، و افزایش دسترسی به محتوای جذاب، تحولات هیجان انگیز در صنعت بازار سرمایه هستند. با این حال، مشاوران و مؤسسات مالی سنتی هنوز نقش بزرگ و مهمی برای اطمینان از دسترسی افراد به مشاوره‌های جامع، شخصی، مدیریت ریسک و آموزش برای ایجاد نتایج موفقیت آمیز سرمایه گذار دارند. گزارش ۲۰۲۴ ما در مورد آینده مشاوره مالی مجموعه ای از فراخوان ها را برای اکوسیستم بازار سرمایه برای ایجاد یک اکوسیستم سرمایه‌گذاری مسئولانه تر، به ویژه هنگامی که صحبت از مشاوره مالی در رسانه‌های اجتماعی می شود، شرح می دهد.
نویسندگان:
آرو بات؛ مشاور ارشد استراتژی، Accenture
سوفیا اکریچ؛ همکار پروژه، آینده بازار سرمایه، مجمع جهانی اقتصاد
این مقاله بخشی از: مقاله اصلی مرکز سیستم های مالی و پولی است.
منبع: ورلد اکانمیک فروم
